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已經(jīng)放款的房貸利率不會上調。因為基準利率沒有變動過，也就是貸款的利息折扣不變，合約已經(jīng)簽訂完畢，貸款銀行就要根據(jù)按揭合同來收取房貸本息，不可以隨意要求上漲利率，還款人無需擔心。

已經(jīng)放款的房貸是不是固定利率
房貸有公積金貸款、純商業(yè)貸款、組合貸款三種，已經(jīng)放款的房貸利率情況各不相同。

公積金貸款和組合貸款的公積金貸款部分，已經(jīng)發(fā)放的房貸利率還是參考央行基準利率，會隨著基準利率的變化而變化，所以并不是固定的，要是基準利率變動，每年的定價周期內房貸利率只變動一次。

純商業(yè)這個要看已經(jīng)放款的房貸放款時間，以及選擇的房貸利率定價方式，這里以2019年10月8日作為分水嶺分兩種情況討論。因為新的房貸利率政策是這個時間發(fā)布的。

1、已經(jīng)放款的房貸是在2019年8月20日起辦理的，按照新的房貸利率政策，是采用+基點的方式進行上調或者下調房貸利率。貸款人不能選擇固定利率，所以每年的房貸利率會根據(jù)LPR的變動進行調整，調整時間是每年1次，以房貸重定價日確定的利率為準。

2、2019年8月20已經(jīng)放款的存量房貸，在定價基準轉換時如果選擇LPR為定價基準加點，則已經(jīng)放款的房貸利率也會隨著LPR變動發(fā)生變化，每年調整1次同樣也以重定價日確定的利率為準;要是選擇的是固定利率，則在房貸還清前每年的利率都是固定不變的。

貸款利率上浮對購房者有何影響
貸款利率上浮是指在基準利率的基礎上進行的上浮，無論后期基準利率如何變化，上浮幅度均不會發(fā)生改變。也就是說，對于貸款者而言，貸款時利率上浮幅度一旦確定，在貸款者后續(xù)整個貸款年限內上浮幅度都不會發(fā)生變化。

貸款利率的上浮對已批貸放款的購房者沒有影響，對計劃購房者和正在申請貸款的購房者影響較大。舉個例子，小明貸款100萬元，以等額本息的還款方式還30年。

1、按照商業(yè)貸款基準利率五年期以上4.9%計算，月供為5307元，總利息為91.1萬元。

2、按照商業(yè)貸款基準利率上浮10%即5.39%計算，月供為5609元，總利息為102萬。

兩者對比，月供相差302元，總利息相差10.9萬元。

因此，貸款利率上浮會導致購房者償還更多的利息，即還款金額上升。

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已經(jīng)放款的房貸利率是不是還會上調呢

#筆記內容# 2022-10-20

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