還款能力指的是什么呢
還款能力是借款人在扣除生活費(fèi)用和其他開支后,所能創(chuàng)造的充足的現(xiàn)金流的能力以及貸款到期時(shí)償付利息及本金的能力。在一般貸款業(yè)務(wù)中,借款人的責(zé)任是在貸款發(fā)放后向金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的利率和期限歸還本金及利息。所以還款能力不僅僅觀察借款人目前的狀況,還要觀察借款人未來的收入支出情況。因此,還款能力包括流動(dòng)性和償付能力兩個(gè)方面。流動(dòng)性是指一個(gè)家庭或個(gè)人滿足其短期服務(wù)開支的能力。償付能力是指一個(gè)家庭或個(gè)人償付其債務(wù)的長(zhǎng)期能力。貸款怎么判斷還貸能力
1、個(gè)人信用
銀行在審批貸款都會(huì)去查貸款人的征信報(bào)告,從貸款人以往的借貸信息了解貸款人的信用情況,如果貸款人有信用卡、貸款逾期,并且在此次貸款時(shí)還沒有把逾期欠款還上的,肯定會(huì)認(rèn)為貸款人不具備還貸能力,要是逾期比較嚴(yán)重的,達(dá)到連三累六這種,會(huì)直接拒貸。已婚人士,還會(huì)看配偶的征信。
2、收入證明
貸款人必須提交蓋有單位公章的收入證明,不過這個(gè)只能作為佐證,銀行可以從收入證明上的收入,來初步判斷貸款人的還貸能力,通常收入證明上的收入要達(dá)到月供的2倍以上最好。
已婚人士,可能還需要提供配偶的收入證明。
3、銀行流水
大多數(shù)銀行只認(rèn)可工資流水,并且要半年的流水,會(huì)將每月發(fā)的工資金額和收入證明上的收入進(jìn)行對(duì)比,看是否一致,如果偏高點(diǎn)也沒什么問題,要是偏低就說不定了。沒有工資流水可以試試自存流水,每月存款金額不要低于收入證明上的收入。
4、資產(chǎn)情況
這個(gè)主要是看貸款人名下有沒有房產(chǎn)、車產(chǎn)、保單等資產(chǎn),這些資產(chǎn)可以看成是貸款人的第二收入來源,在非常時(shí)刻,銀行收不回貸款,可能會(huì)把這些資產(chǎn)拍賣處理掉,以此來回收貸款。
5、負(fù)債情況
從個(gè)人征信報(bào)告上的借貸記錄里,看信用卡、貸款的欠款情況,要是所有欠款加起來超過個(gè)人收入的50%,貸款人的還貸能力就不強(qiáng)。
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