房貸利率下調(diào)了房貸月供不變 原因
1、房貸類型非純商業(yè)貸款
房貸類型有純商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種。其中房貸利率下調(diào)主要是針對的純商業(yè)貸款，因?yàn)橹挥行掳l(fā)放的純商業(yè)貸款利率按LPR利率進(jìn)行浮動(dòng)，公積金貸款利率按公積金貸款利率執(zhí)行已經(jīng)很久沒變動(dòng)過了。
2、房貸利率不按LPR定價(jià)
除了公積金貸款利率不按LPR定價(jià)外，還有純商貸也有部分是不按LPR利率定價(jià)的，比如是按固定利率定價(jià)，或者是存量房貸沒有轉(zhuǎn)為LPR利率定價(jià)而是選擇的原來按基準(zhǔn)利率定價(jià)，則房貸利率不會(huì)隨LPR利率下調(diào)而變動(dòng)，月供自然也不會(huì)變動(dòng)。
3、房貸還沒有到重定價(jià)日
房貸利率是按LPR利率定價(jià)，但也不是馬上就會(huì)隨LPR利率變動(dòng)，因?yàn)橛袀€(gè)重定價(jià)日、重定價(jià)周期需要參考。房貸利率是在重定價(jià)日按上個(gè)月同期LPR進(jìn)行定價(jià)，并且在同一周期內(nèi)維持新定價(jià)后的利率一年不變。為此月供不變很大可能是沒有到重定價(jià)日。
舉例說明：
假設(shè)是2022年8月20號辦的純商業(yè)貸款，期限30年，當(dāng)時(shí)的5年期以上LPR為4.45，銀行給的加點(diǎn)值是0.45%，則房貸利率為4.9%，重定價(jià)日是每年的1月1日。
在8月22日5年期以上LPR下調(diào)到4.3%，可是房貸要到2023年1月1日才重新定價(jià)，所以LPR下調(diào)到4.3%比4.45%低了0.15%，但房貸利率到2023年1月1日還是按4.9%執(zhí)行，利率沒有變化，月供自然也不會(huì)變。
房貸利率4.25還會(huì)下調(diào)嗎?
房貸利率調(diào)整受多個(gè)因素影響，其中包括房貸類型、定價(jià)方式、重定價(jià)日時(shí)間三個(gè)。
1、從房貸類型分析
常見的房貸類型有三種，包括純商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。其中房貸利率會(huì)調(diào)整的，通常只有純商業(yè)貸款、組合貸款中的純商業(yè)貸款部分，像要是公積金貸款利率基本是不會(huì)變動(dòng)的。
2、從定價(jià)方式分析
新發(fā)放的商業(yè)貸款是按照LPR+基點(diǎn)的方式定價(jià)，但之前的存量房貸有不少借款人并沒有把重定價(jià)方式變?yōu)榘碙PR定價(jià)，還是選的之前按基準(zhǔn)利率定價(jià)或者是固定利率，這種情況下就算房貸利率4.25還會(huì)下調(diào)都是沒有影響的。
3、從重定價(jià)日分析
重定價(jià)日直接關(guān)系著房貸利率的調(diào)整時(shí)間。雖說房貸利率按LPR定價(jià)的會(huì)隨LPR利率的調(diào)整而調(diào)整，但是因?yàn)閰⒖嫉纳蟼€(gè)月的同期LPR，所以還是得看LPR變動(dòng)時(shí)間是在重定價(jià)日前還是后。
如果房貸利率4.25調(diào)整的時(shí)間是重定價(jià)日的上個(gè)月，則新的房貸利率也是會(huì)變動(dòng)的，并且變動(dòng)后在重定價(jià)周期內(nèi)都按這個(gè)利率執(zhí)行。下次再變動(dòng)又得看下個(gè)重定價(jià)日的上個(gè)月的LPR利率變動(dòng)情況。
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