公積金貸款最高貸款額計(jì)算方法
1、按照還貸能力計(jì)算的公積金貸款額度
計(jì)算公式為：{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
還貸能力系數(shù)是按不同借款期限來(lái)確定的，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。
舉例：李先生系第一次購(gòu)房，看中了一套86平的2居室，房屋總價(jià)為200萬(wàn)，他目前月收入8500元，所在公司每月為他繳存1000元，他自己每月繳存1000元，每月公積金賬戶存款2000元，打算公積金貸30年。
李先生的公積金貸款額度為={(8500+2000)×0.45-0}×360=170.1萬(wàn)元。
2、按使用配偶的公積金貸款額度
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。
李先生的妻子月工資6000，每月公積金繳存額為1440元。因此李先生夫妻每月工資總額為14500元，公積金每月繳存額為3440元，貸款30年，還貸能力系數(shù)為1.45。
李先生夫妻公積金貸款額度={(14500+3440)-0}×360=642.24萬(wàn)元。
3、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度
計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù);
按照公積金相關(guān)規(guī)定，公積金首套房貸款最多貸70%，李先生的房屋總價(jià)200萬(wàn)，最多可貸140萬(wàn)。
李先生的公積金貸款額度=200×0.7=140萬(wàn)元。
4、按照貸款最高限額計(jì)算的貸款額度
即不能超過(guò)當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高限額，以北京市為例：
北京市政策性住房和中小戶型首套自住住房的差別化政策規(guī)定，從貸款額度方面，一是購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房的低收入借款申請(qǐng)人，貸款額度可不受月收入限制;二是借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)政策性住房或中小戶型首套自住住房，個(gè)人信用等級(jí)為AAA級(jí)，貸款最高額度上浮30%，即不超過(guò)104萬(wàn)元，個(gè)人信用等級(jí)為AA級(jí)，貸款最高額度上浮15%，即不超過(guò)92萬(wàn)元，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房的，最高貸款額度不再上浮。
總結(jié)：住房公積金個(gè)人住房貸款額度，以借款人及其配偶住房公積金個(gè)人賬戶余額為基礎(chǔ)，結(jié)合繳存住房公積金時(shí)間、所購(gòu)房屋最高貸款比例、貸款年限及還貸能力等因素綜合確定。
因此，即使按照別的方式計(jì)算李先生夫妻可以拿到很高的公積金貸款額度，但是由于北京市公積金管理中心規(guī)定，個(gè)人信用AAA級(jí)，購(gòu)買(mǎi)政策性住房或中小戶型首套自住住房,他最高可以用公積金貸款104萬(wàn)。